Vielen Dank, Paul. Guten Abend allerseits und vielen Dank für Ihre Teilnahme. Wie Paul bereits erwähnte, wird es in diesem Vortrag um die Auswirkungen einer Langzeiterkrankung oder eines Unfalls gehen. Der Schwerpunkt liegt dabei auf den Folgen für die individuellen Lebensumstände, Finanzen und den Lebensstil.
Die Präsentation sollte nicht länger als 20 Minuten dauern. Mein eigentliches Ziel heute Abend war es, Ihnen einen Überblick über das Thema Einkommensabsicherung zu geben – nicht aus Werbe- oder Verkaufssicht, sondern als Denkanstoß. Wenn Sie nach dieser Präsentation denken: „Einkommensabsicherung ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Finanzplanung“, dann habe ich meine Aufgabe erfüllt.
Und wenn Sie sich dann nach Alternativen umsehen, ist das völlig in Ordnung. Wenn Sie sich für PG Mutual entscheiden, umso besser. Ich hoffe aber, ich konnte Ihnen einen kleinen Einblick in das Produkt geben und Ihnen zeigen, wie es Menschen helfen kann, die aufgrund einer Krankheit oder Verletzung längerfristig nicht mehr arbeiten können. Das klingt vielleicht etwas belehrend, aber wir kennen es alle: Wer nicht plant, plant zu scheitern.
Wir alle haben schon Präsentationen gesehen und gehört, in denen über betriebliche Notfallpläne und Absicherung gesprochen wird. Und leider gehöre ich nun auch dazu, denn ob wir es wollen oder nicht: Es gibt bestimmte Dinge, die wir in unserer finanziellen Lebensplanung berücksichtigen müssen und die wirklich Beachtung verdienen.
Wir gehen nicht zum Vergnügen zur Arbeit, wir gründen kein Unternehmen zum Vergnügen. Warum tun wir die Dinge, die wir tun?
Wir tun es, weil wir einen bestimmten Lebensstil anstreben und für uns selbst sorgen wollen. Wir kümmern uns um uns, unsere Familie und die Menschen, die wir lieben. Deshalb ist es wichtig, dass wir – sowohl im geschäftlichen als auch im privaten Bereich – auch an mögliche zukünftige Entwicklungen denken.
Was kann da schon schiefgehen? Ich werde Ihnen diese Folie jetzt nicht im Detail erklären, es sind nur ein paar Statistiken. Der wichtigste Punkt, auf den ich hinweisen möchte, ist der oben links: Im Laufe unseres Lebens begegnen wir – hoffentlich nicht uns selbst und hoffentlich auch nicht unseren Angehörigen – leider oft Menschen, die an einer langwierigen Krankheit oder Verletzung leiden.
Und genau an diesem Punkt im Leben vieler Menschen rückt die Einkommensabsicherung plötzlich in den Vordergrund – möglicherweise zu spät. Eine weitere interessante Statistik, die ich oft zitiere, stammt aus einer Umfrage, die Macmillan Cancer vor einigen Jahren unter ihren Nutzern durchgeführt hat.
Man fragte Menschen, die an Krebs erkrankt waren, was ihnen zu diesem Zeitpunkt im Leben am meisten Sorgen bereitete. Als Laie hätte ich angenommen, dass bei einer schweren Krankheit die Genesung und das Erreichen eines gesunden Zustands im Vordergrund stehen.
Eine Umfrage von Macmillan Cancer ergab, dass in dieser Lebensphase die Finanzen die größte Sorge der Betroffenen darstellten. Und das ist in gewisser Weise doppelt belastend. Man ist krank, möchte sich auf die Genesung konzentrieren, doch die Gedanken kreisen um etwas ganz anderes.
Man fragt sich: Wie kann ich für mich selbst sorgen? Kann ich für meine Lieben sorgen? Deshalb nenne ich das meine „Sensenmann-Folie“.
Ob man es nun mag oder nicht, Menschen werden krank, Menschen haben Unfälle. Und dennoch ist dies wahrscheinlich eine der wichtigsten Aussagen in der gesamten Präsentation und faktisch korrekt.
Ich spreche täglich mit Menschen über Tierversicherungen und treffe sie auf Veranstaltungen im Veterinärbereich. Oft frage ich sie, wie viel eine Versicherung für ihre Katze oder ihren Hund kostet, und erstelle häufig Angebote, die zeigen, dass eine Versicherung ihres Einkommens günstiger wäre als ihre bestehende Tierversicherung.
Wir versichern unsere Autos, das müssen wir. Aber es gibt noch andere Dinge im Leben, die wir versichern, wie Handys, unsere Häuser, unsere Urlaube, und natürlich ist die Lebensversicherung in Großbritannien ein sehr verbreitetes Schutzprodukt. Doch der gesunde Menschenverstand fragt: Was gehört eigentlich zu unserem Lebensstil?
Das deckt nicht nur die Kosten für Versicherungen, sondern auch für all die anderen Dinge, die wir uns im Leben wünschen – ob Urlaub, schnelle Autos oder was auch immer wir gerne ausgeben. Wir versichern also oft andere Dinge, aber selten uns selbst und unser Einkommen. Statistiken aus der Versicherungsbranche zeigen, dass lediglich 8 bis 10 % der britischen Erwerbstätigen, ob selbstständig oder angestellt, eine Einkommensabsicherung für ihren Job oder ihre Tätigkeit abschließen.
Es handelt sich also um ein Produkt, das stark unterschätzt wird. Ein Magazin, dessen Webseite Sie im Bereich Einkommensschutz finden, gibt sogar an, dass Einkommensschutz die Versicherung ist, die die meisten Menschen in Großbritannien in Betracht ziehen sollten. Allerdings tun dies nur sehr wenige.
Und wenn ich mit Menschen persönlich spreche, erkennen die meisten, dass eine Einkommensabsicherung ein vernünftiges Finanzprodukt ist, das sie in Betracht ziehen sollten. Dennoch sind wir als Nation in diesem Bereich massiv unterversichert. Ein paar neue Schuhe zum Vergleich.
Ich habe Ihnen meine Folie zum Thema Sensenmann gezeigt, und ich möchte jetzt nicht mit Statistiken über Krankheiten, Unfälle usw. um mich werfen. Es kann immer mal etwas schiefgehen, zum Glück nicht bei jedem. Aber lassen Sie mich Ihnen ein Beispiel aus dem echten Leben geben.
Ich kenne einen Herrn, der nicht weit von mir sitzt. Vor ein paar Jahren ist er mit brandneuen Schuhen viel zu weit gelaufen. Ich will nicht ins Detail gehen, aber er musste die nächsten drei Wochen seines Lebens Flip-Flops tragen, weil er sich die Fersen so stark aufgerissen hatte.
Er empfand es als äußerst unangenehm, so lange Schuhe zu tragen. Glücklicherweise hat diese Person einen Job, bei dem sie nicht mobil herumlaufen muss. Sie konnte ihre Arbeit trotzdem erledigen.
Aber wenn ich in einer anderen Position wäre, könnte etwas so Harmloses wie ein zu langer Spaziergang in brandneuen Schuhen beispielsweise dazu führen, dass ich meinen Arbeitgeber anrufen müsste oder, falls ich selbstständig wäre, Kunden anrufe und mich entschuldige. Ich kann diese Zusage leider nicht geben, da ich kaum laufen kann. Wir sprechen also über reale Szenarien, und genau darum geht es in dieser Präsentation.
Ich will jetzt nicht gleich ins Schwarze treffen. Was, wenn man nie wieder arbeiten kann? Zum Glück erkrankt die überwiegende Mehrheit der Menschen in Großbritannien nicht an schweren Krankheiten oder erleidet Unfälle, die sie für den Rest ihres Lebens arbeitsunfähig machen. Es kommt aber durchaus vor, dass Menschen aufgrund von Krankheit oder Unfall längere Zeit nicht arbeiten können.
Das kommt recht häufig vor. Und es ist das Letzte, was man will. Wenn man arbeitsunfähig ist, zu Hause sitzt, sich selbst bemitleidet und sich nicht wohlfühlt, dann will man sicherstellen, dass solche Dinge, letzte Forderungen usw., geregelt werden.
Solange die Rechnungen bezahlt sind, wollen Sie sich nicht mit anderen Dingen beschäftigen, die Ihre Genesung behindern könnten. Woran liegt es also? Es gibt kaum staatliche Unterstützung.
Wir sind eine Selbsthilfegesellschaft, ob wir es wollen oder nicht. Was Arbeitgeber und Arbeitnehmer betrifft, so spreche ich heutzutage immer häufiger mit Menschen, die nur sehr wenig gesetzliche Leistungen erhalten.
Krankengeld über das gesetzliche hinaus wird vom Arbeitgeber oft nicht gezahlt. Häufig erhält man gar nichts, gelegentlich eine oder zwei Wochen. Wenn die Zahlung darüber hinausgeht, ist man heutzutage relativ gut abgesichert. Zahlt der Arbeitgeber jedoch nicht mehr als das gesetzliche Krankengeld – das, zum Vergleich, etwas über 95 Pfund pro Woche beträgt –, ist das angesichts der unten stehenden Zahlen für die meisten Haushalte nicht ausreichend.
Die Leistungen sind in letzter Zeit gestiegen. Selbstständige können Arbeitslosenunterstützung beantragen, die die Regierung dieses Jahr interessanterweise nicht wie üblich jährlich um ein paar Cent oder Pfund erhöht hat. Sie liegt weiterhin deutlich unter 100 Pfund pro Woche.
Wenn Sie also angestellt sind und wenig Unterstützung von Ihrem Arbeitgeber erhalten, oder wenn Sie selbstständig sind, sind Sie natürlich Ihr eigener Chef, Ihr eigener Arbeitgeber. Sie haben Ihre Steuern und Sozialversicherungsbeiträge bezahlt. Ich bitte um Entschuldigung.
Das tut mir leid. Sie denken vielleicht, ich hätte meine Steuern und Sozialversicherungsbeiträge bezahlt. Mir wird es gut gehen.
Der Staat kümmert sich um mich, wenn ich arbeitsunfähig bin. Wenn man sich jedoch die Statistiken und Fakten genauer ansieht, stellt man fest, dass wir in diesem Bereich weitgehend auf uns selbst angewiesen sind. Wer nicht selbst vorsorgt, kann sich weder auf den Staat noch auf Arbeitgeber verlassen. Und trotzdem bestehen weiterhin Zahlungsverpflichtungen.
Heutzutage leben wir in einer Nation mit vielen Zwei-Verdiener-Haushalten. Oft arbeiten beide Partner und sind auf beide Gehälter angewiesen. Es kann also sein, dass Sie Zahlungsverpflichtungen haben und Ihr Partner ein eigenes Gehalt bezieht – aber reicht das wirklich aus, um all Ihre täglichen Ausgaben zu decken?
Wir sind in Großbritannien Familienmenschen. Nicht jeder hat Kinder, aber wir haben Partner, und viele von uns haben Kinder. Man muss auch an andere denken. Es geht nicht unbedingt darum, ob man die Rechnungen bezahlen kann, wenn man kein Einkommen hat, sondern eher darum, wie man die Rechnungen bezahlen soll, wenn man möglicherweise kein Einkommen hat.
Wie wird sich das auf mich und meine Lieben auswirken? Dein Hauptaugenmerk sollte auf deiner Genesung liegen. Wie ich schon mehrmals gesagt habe: Wenn du zu Hause bist und es dir nicht gut geht, solltest du dich vor allem darauf konzentrieren, wieder gesund zu werden.
Wie die Krebsforschung von Mark Milan ergab, sollte man sich keine Sorgen um die nächste E-Mail oder den nächsten Brief machen. Sie haben hart gearbeitet, um da zu sein, wo Sie heute sind. Sie haben Ihre Karriere aufgebaut, sich weitergebildet, studiert und jahrelang gearbeitet, um Ihre Kunden und Klienten zu betreuen. Und nun könnte etwas so Unbedeutendes wie ein Auffahrunfall auf einer Schnellstraße all das ohne Ihr Verschulden gefährden.
Nehmen wir an, jemand fährt Ihnen ins Heck und Sie sind sechs Monate lang arbeitsunfähig. Wie würde sich das auf Ihre Karriere und Ihr Unternehmen auswirken? Und wenn wir über die Auswirkungen auf Unternehmen sprechen – ich möchte hier keine pauschale Lösung anbieten –, betrachten wir einmal Angestellte und Selbstständige.
Wenn Sie ein Unternehmen führen – und diese Probleme können natürlich für jedes Unternehmen individuell sein –, dann gibt es einiges zu beachten. Wenn Sie keine entsprechende Vorkehrung getroffen haben, beispielsweise wenn Sie sich für sechs Monate aus dem Unternehmen zurückziehen, wird es wahrscheinlich Verluste erleiden.
Es wird wahrscheinlich nicht so gut laufen wie mit Ihnen im Geschäft. Was ich damit meine, sind die Kosten für die Vertretung, und das hängt eng mit dem Kundenverlust zusammen. Es ist höchst unwahrscheinlich, dass Sie, wenn Sie Ihr Geschäft sechs Monate lang nicht führen können, Ihre Kunden anrufen und sagen: „Okay, es tut mir sehr leid, ich bin für sechs Monate nicht erreichbar.“
Warum versuchst du es nicht bei den Jungs in der Nachbarstadt? Die kümmern sich bestimmt um dich. Das wäre geschäftlicher Selbstmord, oder? Wenn du also dein eigenes Unternehmen führst, ist es viel wahrscheinlicher, dass du viel Geld verdienst.
Sie werden wahrscheinlich jemand anderen einstellen. Und das ist dann potenziell eine doppelte Belastung, nicht wahr? Ihr Unternehmen erwirtschaftet nicht die Einnahmen, die es erwirtschaften würde, wenn Sie selbst im Unternehmen tätig wären, und zusätzlich bezahlen Sie noch jemanden dafür, dass dieser ebenfalls in Ihrem Unternehmen für Sie arbeitet.
Plötzlich geht es also ums Bezahlen, und das verschlechtert die Lage. Viele Kunden sind, wie gesagt, sehr loyal. Ich selbst gehe zu meinem Tierarzt vor Ort – man vertraut eben denjenigen, die einem wichtig sind. Wenn ich plötzlich eine Absage für die nächsten Monate bekomme, muss ich mich natürlich nach Alternativen umsehen und gegebenenfalls das Vertrauen einer anderen Praxis gewinnen. Und ganz unten habe ich ja bereits meine persönlichen Verpflichtungen wie Hypotheken, Miete usw. erwähnt.
Aber natürlich hat auch ein Unternehmen Verpflichtungen. Und es ist unerlässlich, sicherzustellen, dass genügend Einnahmen zur Verfügung stehen, um diese Verpflichtungen erfüllen zu können. Das kann also verschiedene Auswirkungen auf Unternehmen haben.
Ich möchte Ihnen heute die fünf möglichen Lösungsansätze vorstellen, die ich sehe, falls Sie sich fragen: „Das könnte für mich interessant sein, vielleicht sollte ich das in Betracht ziehen.“ Ich erkläre Ihnen also die fünf konkreten Lösungsansätze, die ich für dieses Problem sehe. Der erste liegt auf der Hand, und leider entscheiden sich 90 % der britischen Erwerbsbevölkerung genau dafür.
Das Unternehmen ignoriert dieses Problem, als existiere es nicht. Viele Menschen beschäftigen sich mit Einkommensabsicherung. Im Laufe ihres Berufslebens greifen manche dieses Thema erneut auf, und wir sehen sie jedes Jahr bei PG Mutual.
Ich glaube, unser Rekord liegt bei sechs Jahren, in denen uns manche Leute jedes Jahr besucht und mit uns gesprochen haben, bevor sie sich endgültig für eine Absicherung entschieden haben. Es ist leider nicht ungewöhnlich, dass Menschen sich mit dem Thema Einkommenssicherung auseinandersetzen und dann entscheiden, was ihnen wichtiger ist und dass ihr Leben weitergeht. Daran arbeite ich nun schon seit vielen Jahren – bisher leider erfolglos.
Eine weitere Lösung ist, in eine wohlhabende Familie einzuheiraten. Wenn Sie einen Millionär als Partner finden, wünsche ich Ihnen viel Glück, und ich will ganz ehrlich sein: Mit einem Millionär als Partner brauchen Sie sicherlich keine Einkommensabsicherung, Sie sind bestens versorgt.
Sehr ähnlich. Bei einem anderen Projekt, an dem ich mitgearbeitet habe, ging es darum, im Lotto zu gewinnen. Wen interessiert schon das Einkommen, wenn man am Freitagabend bei Euro Mills gewinnt?
Und wieder geht es Ihnen nicht um Schutz. Und wieder geht es darum, was Sie tun könnten – und ich denke, viele fallen in diese Kategorie –, das ist die Kategorie, in der viele sagen: „Mir wird das nicht passieren, mir passiert das nicht, ich hatte noch nie einen Tag frei.“ Ich hoffe es wirklich.
Nur mal so nebenbei: Nur weil man sagt, man hätte noch nie einen Tag frei gehabt, heißt das nicht, dass man gleich sechs Monate krankgeschrieben wird. Aber leider ist es etwas, das wir alle mal tun. Sicher gibt es noch andere Möglichkeiten, sich abzusichern, wo ich sozusagen metaphorisch die Daumen drücke und hoffe, dass es mir nicht passiert. Die einzige andere Lösung – nun ja, darüber haben wir heute Abend ja gerade kurz gesprochen.
Die sicherste Lösung, um im Falle eines Unfalls oder einer Krankheit, die Sie arbeitsunfähig macht, Ihr Einkommen abzusichern, ist eine Einkommensschutzversicherung. Was genau ist eine Einkommensschutzversicherung? Wie Sie auf dem Bildschirm sehen, ist sie ein sehr einfaches Produkt: Sie sichert Ihnen ein Einkommen, falls Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit Ihrer Arbeit nicht nachgehen können.
Die meisten Einkommensschutzprodukte zahlen Ihnen, bis Sie entweder wieder gesund sind oder wieder arbeiten gehen. Allerdings gibt es derzeit eine Vielzahl von sogenannten kurzfristigen Einkommensschutzprodukten auf dem Markt, die häufig auf Vergleichsportalen wie MoneySupermarket, Compare the Market usw. angeboten werden. Auch hier ist Vorsicht geboten: Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig durch.
Manche dieser Produkte zahlen nur für einen festgelegten Zeitraum. Wenn Sie also über diesen Zeitraum hinaus arbeitsunfähig sind und sich bis dahin nicht erholt haben, werden die Prämien und Leistungen selbstverständlich eingestellt.
Die allermeisten Produkte auf dem Markt zahlen Ihnen jedoch so lange, bis Sie wieder arbeiten gehen, sich erholen oder faktisch in Rente gehen. Mit anderen Worten: Einkommensschutz sichert Ihnen ganz einfach ein Einkommen. Ich kenne Sie ja, sonst stünden Sie praktisch vor dem Nichts.
Gesetzliches Krankengeld und die bereits erwähnte Arbeitslosenunterstützung. Räumen wir auch mit einigen Mythen auf. Einkommensschutz ist keine Restschuldversicherung und hat nichts mit dem Finanzskandal der letzten Jahre zu tun, für den die Banken völlig zu Recht zahlen.
Einkommensschutz ist bei allen Versicherern, nicht nur bei PG Mutual, erhältlich. Wenn Sie genauer hinschauen und recherchieren, werden Sie feststellen, dass es sich um ein recht unkompliziertes Produkt handelt, das hält, was es verspricht. Die Schadensabwicklung ist einfach: PG ist online erreichbar; Sie benötigen lediglich eine Kopie der Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung und Ihre Bankverbindung, damit die Auszahlung erfolgen kann. Die Auszahlungsquoten sind branchenweit hervorragend.
Über 90 % der Ansprüche aus Einkommensschutzversicherungen werden von den Versicherern an ihre Versicherungsnehmer ausgezahlt. Wir freuen uns, bestätigen zu können, dass PG Mutual in den letzten drei Jahren 97.5 % der Ansprüche beglichen hat.
Die Produkte, egal ob von uns oder anderen Versicherern, erfüllen ihren Zweck. Sie sichern Ihnen das Einkommen, wenn Sie es am dringendsten benötigen, also wenn Sie arbeitsunfähig sind. Wie funktioniert das in der Theorie? Und nochmal: Es handelt sich hier um eine Einkommensschutzversicherung, die nicht auf PG Mutual beschränkt ist; Sie können den Versicherungsschutz individuell anpassen.
Sie schauen sich auf dem Markt um, wo auch immer dieser sein mag, und wählen eine Police, die Ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht, sei es privat oder geschäftlich. Natürlich können Sie die Deckungssumme berücksichtigen, aber Vorsicht: Viele Menschen orientieren sich eher an ihren Wünschen als an ihren tatsächlichen Bedürfnissen. Wir bei PG Mutual sprechen täglich mit solchen Menschen.
Geben Sie es in unser Schnellangebot-System ein, und Sie erhalten 3000 Pfund. Wenn Sie mit diesen Leuten sprechen, erfahren Sie, dass sie so viel verdienen. Ganz faktisch, wenn man mit ihnen über ihre Bedürfnisse spricht, z. B. wenn man krankgeschrieben oder arbeitsunfähig ist, nicht zur Arbeit pendeln muss, nicht in Urlaub fährt oder nicht jeden Freitagabend im Pub ist.
Was Sie tatsächlich brauchen, um finanziell über die Runden zu kommen, entspricht wahrscheinlich nicht Ihrem aktuellen Einkommen, wahrscheinlich nicht annähernd. Das ist völlig in Ordnung. Wenn Sie sich zusätzlich absichern möchten, raten wir oft dazu: Konzentrieren Sie sich zunächst darauf, finanziell über die Runden zu kommen. Schließen Sie nicht gleich eine Überversicherung ab.
Eine Einkommensschutzversicherung unterscheidet sich nicht von anderen Produkten. Je umfangreicher der Versicherungsschutz, desto höher die Kosten. Gehen Sie daher bei der Auswahl einer Versicherung vernünftig vor und ermitteln Sie zunächst Ihren tatsächlichen Bedarf, nicht Ihren persönlichen Wünschen.
Wann soll der Versicherungsschutz beginnen? Ich meine nicht den Zeitpunkt, ab dem die Police aktiv wird. Die meisten Einkommensschutzprodukte bieten eine sogenannte Aufschubfrist an.
Die Karenzzeit ist, vereinfacht gesagt, die Zeitspanne, in der Sie arbeitsunfähig sind, bevor Sie Leistungen erhalten. Nehmen wir als Beispiel eine Karenzzeit von zwei Wochen. Jemand mit einer solchen Karenzzeit in seiner Versicherung ist also sechs Wochen arbeitsunfähig.
In den ersten zwei Wochen besteht kein Anspruch, und die Betroffenen können ihn selbstverständlich ab diesem Zeitpunkt geltend machen. In den ersten zwei Wochen erfolgt jedoch keine Zahlung. Sobald die 14-Tage-Frist abgelaufen ist, beginnt der Versicherer, den Anspruch weiter zu bearbeiten und die Leistung auszuzahlen. Dies dauert, wie bereits erwähnt, sechs Wochen.
Nochmals, bestimmte Unternehmen, die meisten Einkommensschutzversicherungen sind risikobasiert. Ich habe die Ausschlüsse und Risikoprüfungen in zwei Zeilen zusammengefasst. Es ist bedauerlich, wenn Sie mir den Ausdruck verzeihen, da wir über Gesundheit sprechen, aber eine sehr einfache Metapher ist, dass man ein Auto nicht versichern kann. Wenn man es erst einmal zu Schrott gefahren hat, denken viele Menschen zu spät an den Einkommensschutz.
Sie denken meist erst dann darüber nach, wenn sie ein Problem, eine chronische Erkrankung oder eine schwere Krankheit haben. Die meisten Anbieter von Einkommensschutz fragen in irgendeiner Form nach Ihrem Gesundheitszustand. Und leider müssen wir gelegentlich auf die Betroffenen zukommen und sagen: „Es tut uns leid, wir können diese Erkrankung nicht versichern.“
Ich freue mich, Ihnen mitteilen zu können, dass wir bei PG Mutual jegliche Ausschlüsse schriftlich vor Vertragsabschluss mitteilen. Nicht erst zwei Jahre später, wenn möglicherweise ein Leistungsanspruch geltend gemacht werden muss. Sollten wir Leistungen aufgrund einer Krankheit nicht abdecken können – und wir sind damit nicht allein, andere Versicherer handhaben es genauso –, verfahren wir genauso.
Dann erhalten Sie das schriftlich. Wenn wir diesen Teil der Strecke nicht abdecken können, teilen wir Ihnen das mit. Wir warten nicht auf eine Schadensmeldung, um Ihnen das dann mitzuteilen.
Ich habe vorhin die vielen kurzfristigen Produkte erwähnt, die derzeit den Markt überschwemmen. Wenn Sie also eine langfristige Absicherung suchen, achten Sie darauf, dass Ihr Anbieter auch langfristige Deckung bietet und nicht nur 12 Monate oder 2 Jahre Schutz bietet – danach sind Sie auf sich allein gestellt. Auf dem Markt gibt es verschiedene Optionen: indexgebundene Versicherungen, Versicherungen mit gleichbleibender Leistung und die günstigste Variante ist die sogenannte fallende Deckung. Diese eignet sich oft für Menschen, die erst später im Leben eine Einkommensabsicherung abschließen. So können die Prämien niedriger gehalten werden, da der Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum erhalten bleibt, aber mit zunehmender Dauer der Erwerbsunfähigkeit sinkt. Vergleichen Sie also die verschiedenen Optionen. Und schließlich noch ein wichtiger Punkt: Flexibilität.
Mit Flexibilität meine ich Folgendes: Das Leben ist eine Reise, und das Finanzleben ist genauso eine Reise. Wenn Sie heute eine Versicherung abschließen, garantiere ich Ihnen, dass Sie in fünf Jahren nicht genau dieselben Konditionen für diese Versicherung benötigen. PG Neutral, im Gegensatz zu anderen Versicherern, ermöglicht es Kunden, ihr Produkt zu wechseln.
Wir ermöglichen es unseren Kunden, ihre Versicherungssumme flexibel anzupassen, beispielsweise durch eine Erweiterung des Versicherungsschutzes oder eine Änderung der Wartezeit. So stellen wir sicher, dass das Produkt ihren aktuellen und zukünftigen Bedürfnissen entspricht. Bei der Verwaltung der Versicherungssumme würden wir gegebenenfalls nach dem Gesundheitszustand fragen, falls sich jemand später für eine Erweiterung entscheidet. Diese Flexibilität ist jedoch wichtig, damit das Produkt sowohl jetzt als auch in Zukunft auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Wie wählt man also einen Anbieter aus? Wie bereits erwähnt, sind wir von PG Mutual nicht der einzige Anbieter von Einkommensschutz in Großbritannien, und die Entscheidung liegt ganz bei Ihnen. Ich empfehle Ihnen, sich zunächst etwas genauer zu informieren. Der erste Punkt, den ich ansprechen möchte, ist: Wer ist der Versicherer?
Wenn wir, um es noch einmal mit PG zu verdeutlichen, sind wir der Versicherer. Wir betreiben keine Rückversicherung und haben keine weitere Organisation im Kleingedruckten, die uns vorschreibt, wie wir Schadensfälle regulieren usw. Die Mitglieder von OPG sind Mitglieder der Gesellschaft, und diese Gesellschaft bietet ihnen umfassenden Schutz von der Geburt bis zur Bahre.
Es gibt andere Versicherer und Makler. Manchmal muss man vorsichtig sein, denn es könnte sich um ein Produkt handeln, das über einen Makler vertrieben wird. Man stellt zwar fest, dass es sich um ein Maklerprodukt handelt, im Hintergrund aber ein Versicherer und möglicherweise sogar ein Rückversicherer agieren. Diese Faktoren bestimmen, wie Schadensfälle reguliert und die Risikoprüfung durchgeführt wird. Wenn Sie damit einverstanden sind, ist das völlig in Ordnung. Prüfen Sie aber immer genau, wer das Unternehmen ist, das Ihnen im Ernstfall die Zahlung zukommen lässt.
Wie bereits erwähnt, gibt es eine Vielzahl von Kurzzeitprodukten auf dem Markt, die durchaus kostengünstig sein können. Wenn Ihnen eine hohe Prämie wichtig ist, gibt es auch vergleichsweise günstige Optionen. Achten Sie nur darauf, dass Sie mit den Leistungen, die Sie für Ihre Prämie erhalten, zufrieden sind.
Einkommensschutz ist wie viele andere Produkte auf dem Markt: Man bekommt in der Regel, was man für sein Geld wert ist. Wenn etwas spottbillig ist, hat das meist seinen Grund.
Der Nutzen ist vielleicht nicht besonders groß, und er hält möglicherweise nicht lange an. Deshalb achte ich immer darauf, dass man nicht einfach sagt: „Oh, das ist das günstigste, das nehme ich“, sondern dass man vergleichbare Angebote vergleicht. Servicelevel sind wichtig und stehen in engem Zusammenhang mit der Schadenshistorie in der nächsten Zeile.
Sie möchten sicherstellen, dass Sie zu dem Zeitpunkt, an dem Sie dieses Produkt benötigen, also wenn Sie einen Anspruch darauf geltend machen müssen, über die entsprechenden Informationen verfügen.
Sie werden nicht von einem „grünen“ zum nächsten „orangen“ Team weitergeleitet, sondern sprechen mit Menschen, die sich angemessen um Ihr Anliegen kümmern. Bei PG Mutual beispielsweise gibt es keine „grünen“ oder „roten“ Teams. Wenn Sie bei PG Mutual anrufen, werden Sie direkt mit einem Mitarbeiter verbunden, der dafür sorgt, dass Sie schnellstmöglich an den zuständigen Ansprechpartner weitergeleitet werden. Viele unserer langjährigen Kunden kennen unsere Mitarbeiter sogar persönlich.
Ich habe die Schadenshistorie bereits erwähnt. Wenn Sie sich auf dem Markt umsehen, achten Sie darauf, dass das Unternehmen seine Versprechen auch einlöst. Wie gesagt, die Einkommensschutzversicherungen im Allgemeinen weisen eine Schadensquote von über 90 % auf. PG Mutual liegt sogar bei 97.5 %. Stellen Sie also sicher, dass das Unternehmen Ihrer Wahl die Leistungen auch tatsächlich erbringt, wenn Sie sie brauchen.
Ich habe ja bereits Flexibilität erwähnt; es sollte sich um ein Produkt handeln. Und nochmal, das ist nur meine Meinung, aber ich würde mir ein Produkt wünschen, das sowohl heute als auch potenziell in Zukunft zu mir passt. Und die letzte Folie zum Thema Mehrwert: Immer mehr Organisationen bieten – völlig zu Recht – nicht nur Einkommensschutz, sondern auch weitere, an das Produkt geknüpfte Vorteile.
Nehmen wir zum Beispiel PG Mutual. Wir bieten unseren Mitgliedern zahlreiche Zusatzleistungen ohne Aufpreis. Es ist nicht so, dass man hier etwas ankreuzen muss, um dies oder jenes zu erhalten. Wir bieten unseren Mitgliedern beispielsweise – wenn ich zur nächsten Folie blättere, sehen Sie sich bitte die hübsche gelbe Box an – Auszahlungen, wann immer Sie sie benötigen, und auch dann, wenn Sie sie nicht benötigen. Wir sind nicht gewinnorientiert.
Tatsächlich schütten wir unseren Mitgliedern jährlich unseren Gewinn aus. Jedes Mitglied von PG Mutual erhält von uns eine Abrechnung, die seinen Gewinnanteil des letzten Jahres, seinen angesammelten Gewinnanteil und die darauf gezahlten Zinsen ausweist. So erhalten PG Mutual-Mitglieder – unabhängig davon, ob sie ihren Gewinn geltend machen oder nicht – jährlich einen Gewinnanteil von der Genossenschaft. Dies gibt unseren Mitgliedern die Gewissheit, dass wir die Prämien nicht nur festlegen, um unsere Aktionäre zufriedenzustellen, denn letztendlich sind sie unsere Aktionäre.
Darüber hinaus bieten wir unseren Mitgliedern im Todesfall eine Garantie: Sollte eines unserer Mitglieder während des Bestehens einer Einkommensschutzversicherung bei uns versterben, erhalten die Hinterbliebenen mindestens 10,000 Pfund Gewinnbeteiligung sowie die Leistungen für sechs Monate. Versichert sich also jemand monatlich für 2000 Pfund, erhalten die Angehörigen zusätzlich 12,000 Pfund.
Wir bieten unseren Mitgliedern außerdem kostenlosen Zugang zu einem ärztlichen Bereitschaftsdienst rund um die Uhr. Wenn also eines unserer Mitglieder oder ein Angehöriger erkrankt, kann es jederzeit, 365 Tage im Jahr und von überall auf der Welt mit einem Arzt sprechen oder ihn per Videoanruf erreichen. registered UK GP. Es werden keine Kredit- oder Debitkartendaten aufgezeichnet, da unsere Nummer völlig kostenlos ist, selbst wenn das Gespräch länger als die üblichen 1520 Minuten dauert.
Das würde geregelt werden. Organisationen können also einen Mehrwert zu einer reinen Einkommensschutzversicherung bieten, indem sie ihren Mitgliedern zusätzlich Zugang zu unserem Mitgliedervorteilsprogramm gewähren. Dieses umfasst eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen des täglichen Bedarfs, mit denen unsere Mitglieder Geld sparen können. Prüfen Sie daher Ihren Anbieter sorgfältig.
Die letzten Informationen zu PG Mutual werden Ihnen jetzt angezeigt. Wir sind seit 1928 am Markt und verfügen somit über mehr als 90 Jahre Erfahrung im Bereich der Einkommensabsicherung. Ich habe unsere Schadensbilanz bereits mehrfach erwähnt.
Ich habe es auf 7097.5 % aufgerundet. Und ich möchte Ihnen, wie ich hoffe, auch in Bezug auf die gebotene Sorgfaltspflicht ein beruhigendes Gefühl mitgeben: Wie Sie erwarten können, unterliegen wir zwar als Genossenschaft im Besitz unserer Mitglieder der vollen Aufsicht und Regulierung durch die zuständigen Behörden.
Ich hoffe, ich konnte Ihnen einen guten Überblick über die Einkommensabsicherung geben. Wie ich eingangs erwähnte, ist es nicht mein Ziel, Sie unbedingt zu PG Mutual zu lenken. Ich möchte Ihnen lediglich Anregungen geben, darüber nachzudenken, ob dies etwas ist, das Sie möglicherweise in Ihrem Berufsleben in Betracht ziehen sollten. Die Antwort darauf finden Sie auf der letzten Folie.
Wenn Sie mehr Informationen zu PG Mutual wünschen, besuchen Sie unsere Website. Dort finden Sie auch eine sehr einfache und unkomplizierte Seite für ein Schnellangebot. Sie benötigen dafür keine persönlichen Daten, sondern nur grundlegende Informationen. Auf unserem Angebotsformular können Sie einen Rabattcode eingeben.
Wenn Sie im Feld für den Rabattcode „Webinar Vets, No Gap, Webinar Vet“ eingeben, erhalten Sie 15 % Rabatt auf unsere Prämien für 2 Jahre. Vielen Dank fürs Zuhören. Vielen Dank, Paul.
Ja, vielen Dank. Vielen Dank, Stephen. Das sind wirklich viele gute Informationen, die man erst einmal verarbeiten muss, und wie Sie schon sagten, regt es definitiv zum Nachdenken an.
Mein Partner hatte vor Kurzem einen Autounfall, und wir hatten keine Einkommensabsicherung. Das war eine steile Lernkurve, und wir haben oft gedacht: „Oh Gott, hätten wir doch nur eine Absicherung gehabt!“ Dann haben wir uns über das gesetzliche Krankengeld informiert. Dabei haben wir festgestellt, dass es auch beim gesetzlichen Krankengeld eine dreitägige Wartezeit gibt, die man einhalten muss. Es war alles etwas schmerzhaft, aber wir haben von Stephen und dem Team von PG Mutual wirklich hervorragende Ratschläge bekommen, wofür ich mich herzlich bedanken möchte.
Nein, danke. Wir haben einige Fragen erhalten. Wenn Sie Fragen an Stephen haben, senden Sie diese bitte an das Feld für Fragen und Antworten. Wir werden versuchen, so viele wie möglich zu beantworten.
Das sind tatsächlich sehr interessante Fragen. Ein paar Leute fragen, ob man, wenn man eine Einkommensschutzversicherung hat, trotzdem Krankengeld beziehen kann. Ja, das ist möglich.
Die gesetzliche Lohnfortzahlung im Krankheitsfall ist eine Verpflichtung Ihres Arbeitgebers, genauer gesagt, des Staates. Oft wird die Frage jedoch andersherum gestellt: Hat der Bezug von gesetzlicher Lohnfortzahlung im Krankheitsfall Auswirkungen auf die Einkommensabsicherung?
Und die Antwort lautet erneut: Nein. Unabhängig davon, ob Sie eine Einkommensabsicherung haben oder nicht, schuldet Ihnen Ihr Arbeitgeber das gesetzliche Krankengeld für die 28 Wochen, in denen es gezahlt werden soll. Dies hätte beispielsweise keine Auswirkungen auf ein Mitglied der PG Mutual, wenn es dieses gesetzliche Krankengeld bezieht. Wir sagten: „Okay, Sie haben ja noch ein gewisses Einkommen, wir zahlen Ihnen aber nicht die volle Leistung.“
Die beiden Leistungen beeinflussen sich also nicht gegenseitig. Als Arbeitgeber sind Sie verpflichtet, Ihren Mitarbeitern das gesetzliche Krankengeld oder einen gleichwertigen Mindestbetrag zu zahlen. Wenn Sie Ihren Mitarbeitern jedoch eine Form der Einkommensabsicherung anbieten, die in Fällen, die Anspruch auf gesetzliches Krankengeld begründen würden, Leistungen in gleicher Höhe oder mindestens in höherer Höhe erbringt, müssen Sie nicht beides zahlen.
Interessant. Vielen Dank dafür, Stephen. Ich hätte da eine Frage – ich bin mir sicher, die Antwort zu kennen –, aber kann ein Unternehmen das für seine Mitarbeiter abschließen?
Ich denke, ich habe das im Prinzip schon beantwortet: Ja, absolut. Und wir haben eine starke Zusammenarbeit innerhalb der Tierarztbranche – wir haben eine ganze Reihe kleinerer Betriebe, die sich und ihre Mitarbeiter bei uns absichern. Ganz ehrlich, ich will nicht übertreiben, es gibt viele kleine Unternehmen, die das tun. Es ist immer schön, in der Tierarztbranche zu arbeiten und zu sehen, dass so viele Praxisinhaber ihre Mitarbeiter wertschätzen und diese Art von Absicherung für sie in Betracht ziehen.
Ja, das ist die kurze Antwort, Paul. Perfekt, danke. Und gerade angesichts der aktuellen Personal- und Rekrutierungskrise in der Veterinärbranche würde so etwas viel dazu beitragen, zu zeigen, dass die Mitarbeiter...
Tatsächlich wird das von den Mitarbeitern geschätzt, und die Praxis scheint auf der Mitarbeiterseite zu liegen. Die Mitarbeiterbindung ist in den meisten Branchen definitiv ein Problem. Und es gibt Belege – ich werde Ihnen jetzt keine Statistiken vorsetzen, aber es gibt Belege, Sie können es gerne googeln –, dass Mitarbeiter heutzutage viele zusätzliche Leistungen schätzen, die über die reine Vergütung hinausgehen.
Die üblichen Verdächtigen wie Rente usw. sind ja bekannt. Aber die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall steigt deutlich an, warum?
Denn genau das wurde vielen Angestellten in den letzten 10 bis 15 Jahren genommen. Geht man noch viel weiter zurück, war die Regelung „sechs Monate bezahlter Urlaub für sechseinhalb Monate“ in aller Munde. Heutzutage spreche ich mit vielen Angestellten innerhalb und außerhalb der Veterinärbranche, wo – wie ich bereits eingangs erwähnte – Lohnfortzahlung im Krankheitsfall praktisch nicht mehr existiert.
Hm. Interessant. Dann ist das Kästchen also definitiv mit Ja zu beantworten.
Eine weitere Frage: Wenn Sie bereits eine Versicherung haben, können Sie diese übertragen? „Übertragen“ ist vielleicht nicht der richtige Ausdruck, aber es ist wie bei jeder anderen Versicherung. Nehmen wir zum Beispiel die Autoversicherung: Sie können verschiedene Angebote vergleichen. Wenn Sie also bereits versichert sind, schauen Sie sich ruhig bei einem anderen Anbieter um.
Wenn Sie eine Versicherung finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht und günstiger ist, dann ist das natürlich sinnvoll. Ein wichtiger Hinweis: Wie ich in der Präsentation bereits erwähnt habe, werden viele Versicherer – auch wir – Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand stellen. Kündigen Sie Ihre bestehende Versicherung daher bitte nicht, bevor Sie genau wissen, wie Ihre Situation bei einem neuen Anbieter wäre.
Das Letzte, was ein neuer Anbieter tun möchte, ist, Sie von einem Versicherer abzuwerben und dann plötzlich zu sagen: „Moment mal, vergessen Sie nicht, Ihr linkes Bein ist nicht versichert.“ Genau das wäre passiert. Informieren Sie sich daher unbedingt über alle möglichen Ausschlüsse und Einschränkungen Ihrer Police, bevor Sie Ihre bestehende Versicherung kündigen. Ja, das ist wirklich ein sehr guter Rat, sogar ein ausgezeichneter.
Und das knüpft an eine der Fragen an, die wir hier ebenfalls haben. Jemand hat gefragt: Würde man aufgrund einer Behinderung für die Versicherung abgelehnt oder ausgeschlossen werden? Die Antwort ist nicht eindeutig Ja oder Nein.
Die meisten Organisationen und auch die PG machen da keine Ausnahme. Wir betrachten die individuellen Umstände. Ganz ehrlich, wenn mir jemand erzählt, er hätte letzte Woche eine dreifache Bypass-Operation gehabt, dann würde ich das auch tun.
Verschwenden Sie nicht die Zeit dieser Person. Ich will ganz ehrlich sein und sagen, dass es unwahrscheinlich ist. Ich möchte betonen, dass wir bei jeder einzelnen Person die größtmögliche Sorgfalt walten lassen, um das jeweilige medizinische Problem zu untersuchen, und dass wir am Ende dieses Prozesses, wie bereits erwähnt, ehrlich sein werden.
Wenn wir Ihnen nicht helfen können, werden wir Ihnen das auch sagen. Und wenn – zum Glück – eine vollständige Ablehnung oder eine Situation, in der wir keinen Versicherungsschutz anbieten können, recht selten vorkommt, gibt es doch Fälle, wie ich bereits in der Präsentation erwähnte, in denen wir uns an jemanden wenden und sagen müssen: „Wir bieten Ihnen sehr gerne Versicherungsschutz an.“
Wir würden Ihnen sehr gerne Versicherungsschutz anbieten. Bevor Sie sich jedoch für eine Versicherung entscheiden, möchten wir Sie darauf hinweisen, dass wir diese Erkrankung nicht abdecken können. Es lohnt sich daher immer, mit dem Versicherer zu sprechen. Sie müssen dafür nicht den gesamten Antragsprozess bei uns durchlaufen, obwohl ein Online-Antrag ohnehin nur etwa 10 Minuten dauert. Wir sitzen nicht in unserem Elfenbeinturm. Wer spricht uns bei PG Mutual an und fragt: „Das ist mein Problem, wie sieht es in meinem Fall aus?“
Wir würden das direkt an einen Versicherer weiterleiten, wir würden niemandes Zeit verschwenden. Ja, ich denke, Sie haben den Nagel auf den Kopf getroffen. Es geht darum, dieses Gespräch zuerst zu führen und sicherzustellen, dass alle Fragen beantwortet und alles verstanden wird.
Wie ihre Situation bei ihrem aktuellen Anbieter aussieht, falls sie einen haben, oder was abgedeckt wäre. Es geht doch nur darum, mit Ihnen zu sprechen, nicht wahr? Ja, kann ich das übernehmen?
Tut mir leid, Paul, aber ich hatte ja die Vielzahl an Produkten auf einigen Vergleichsportalen erwähnt. Es gibt mittlerweile Produkte mit minimaler oder gar keiner Risikoprüfung, die nur auf Basis einer bestehenden Krankenversicherung durchgeführt wird. PG Mutual selbst kann unter Umständen auch für sein Standardprodukt eine solche Risikoprüfung anbieten.
Um dem Kunden sinngemäß zu sagen, dass alles, was bis zu diesem Zeitpunkt schwerwiegend oder chronisch ist, nicht abgedeckt wird. Wir haben jedoch eine Einschränkung: Wenn jemand auf unserer Website angibt, eine Versicherung für Vorerkrankungen abzuschließen, da er weiß, dass er diese oder jene Erkrankung hat, und diese nicht abgedeckt wird, stellen wir dieser Person dennoch einige sehr wichtige Gesundheitsfragen. Warum?
Denn wir wollen keinen Versicherungsschutz anbieten, der wertlos ist. Nehmen wir mein Beispiel: Jemand hatte vor einer Woche ein sehr schweres Herzproblem. Diese Person könnte auf einer Website schreiben: „Ich bin mit einer Vorerkrankung einverstanden, Sie werden mein Herz nicht versichern.“
Dieser Versicherungsschutz wäre wertlos. Kein Versicherer sollte von dieser Person eine Prämie verlangen. Wir würden dieser Person, wie gesagt, einige wenige Gesundheitsfragen stellen und sofort erkennen, dass jeder Versicherungsschutz, den wir möglicherweise für diese Person abschließen würden, wertlos wäre.
Wir würden auf betrügerische Weise Geld annehmen. Seien Sie also nochmals sehr vorsichtig, wenn Sie online vergleichen, selbst wenn Sie bereits eine Option sehen. Wenn Sie ernsthafte gesundheitliche Probleme haben, ist es meiner Meinung nach immer noch besser, mit einem Arzt zu sprechen und nachzufragen, anstatt einfach zu denken: „Na ja, das wird schon nicht übernommen.“
Ich nehme die Hülle auf jeden Fall. Ja, definitiv. Und die Kontaktaufnahme mit euch ist ja auch kostenlos und unkompliziert, nicht wahr? Absolut.
Perfekt. Auch hier eine interessante Frage. Was passiert zum Beispiel, wenn man sich von einer Verletzung tatsächlich nicht erholt und stattdessen in Rente geht, anstatt wieder zu arbeiten?
Ein sehr guter Punkt. Das kommt gelegentlich vor. Der Versicherungsschutz, den wir unseren Mitgliedern bieten, gilt bis zum 65. Lebensjahr.
Ich kann mir sofort vorstellen, wie viele Menschen im ganzen Land zuhören und denken: „Heutzutage liegt das Renteneintrittsalter doch über 65.“ Aber ich muss ehrlich sein: Aktuell erhalten Sie mit unserer Versicherung eine monatliche Leistung bis zu Ihrem 65. Geburtstag. Wir überprüfen derzeit unsere Altersgrenze. Sie liegt momentan höher als bei manchen Anbietern, aber etwas niedriger als bei anderen.
Um ehrlich zu sein: Falls jemand nicht genesen sollte, falls jemand eine lebensverändernde Krankheit hat und nie wieder arbeiten kann, werden wir diese Leistung bis zum 65. Lebensjahr weiterzahlen. Perfekt, vielen Dank.
Ja, hier geht es um das Renteneintrittsalter. Es geht darum, was man tun kann, wenn die Regierung nicht nur die Spielregeln ändert, sondern auch das staatliche Renteneintrittsalter anpasst, nachdem man den Rentenbeginn beantragt hat, und dadurch eine siebenjährige Lücke entsteht. Nun ja, das Renteneintrittsalter – oder besser gesagt, das Renteneintrittsalter – ist ja eigentlich gar kein richtiges mehr, oder?
Wir bieten, wie bereits erwähnt, Versicherungsschutz an. Um ehrlich zu sein, gilt dieser Versicherungsschutz derzeit nur bis zum 65. Lebensjahr. Wenn jemand nach dem 65. Lebensjahr in Rente geht, endet der Versicherungsschutz leider mit dem 65. Geburtstag. Wir prüfen jedoch, wie auch andere Versicherer, die Möglichkeiten.
Um den Bedürfnissen der Menschen gerecht zu werden, insbesondere derjenigen, die zukünftig möglicherweise bis in ihre 70er Jahre arbeiten, müssen wir natürlich vernünftig vorgehen. Schließlich müssen wir uns um unsere Mitglieder kümmern.
Jede Entscheidung, die wir treffen, betrifft unsere bestehenden Mitglieder. Wir müssen sicherstellen, dass bei der Einführung einer Versicherung für Personen über 65 Jahre die Prämien und alle damit verbundenen finanziellen Gegebenheiten für das Unternehmen sorgfältig geprüft werden. Das werden wir auch tun.
In absehbarer Zeit werden wir das Renteneintrittsalter auf über 65 Jahre anheben, aber ich kann das nicht versprechen und würde es auch nicht tun – es wäre unehrlich von mir, jetzt schon zu behaupten, dass das in Bezug auf die Prämien definitiv passieren wird. Aber ich stimme vollkommen zu, dass die Beiträge der Regierung, der Arbeitgeber usw. bewegend sind.
Jährlich betrachtet, was ja das Potenzial der Selbsthilfegesellschaft – ich habe sie ja schon erwähnt – wirklich unterstreicht, wird deutlich, wie wichtig es ist, auf sich selbst und damit auch auf seine Lieben zu achten. Genau darum geht es doch, oder? Es geht darum, Unsicherheit in ein gewisses Maß an Gewissheit zu verwandeln.
Absolut. Wie ich bereits erwähnt habe, wird nach diesem Vortrag für alle Zuhörer, die noch dabei sind, ein Feedback-Fragebogen bzw. eine Umfrage erscheinen. Bitte füllen Sie diese aus.
Sie nehmen an einer Verlosung eines Amazon-Gutscheins im Wert von 50 Pfund teil, und wir freuen uns auch sehr über Ihr Feedback zu unseren Webinaren. Stephen, hätten wir dann noch ein paar abschließende Fragen, wenn Sie zeitlich noch etwas Zeit haben. Ja, kein Problem.
Ausgezeichnet. Das ist in der Tat eine sehr gute Frage. Wenn man wegen der Krankheit des Kindes oder des Partners/der Partnerin arbeitsunfähig ist, ist das dann auch abgedeckt? Aktuell nicht, um ehrlich zu sein. Die Versicherung deckt jedoch nur die Arbeitsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit ab.
Um ehrlich zu sein, gibt es einige Anbieter, die in solchen Fällen kurzfristig einen gewissen Schutz bieten. Okay. Aber nein, im Moment geht es darum, dass Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit arbeitsunfähig sind.
Falls Ihnen das wichtig ist, vergessen Sie bitte nicht, die Versicherungsbedingungen zu prüfen. Gehen Sie nicht davon aus, dass der Versicherungsschutz dem entspricht, wenn Sie selbst arbeitsunfähig sind. Oftmals bieten die Anbieter nur einen Teilschutz an. Vielen Dank, Steven.
Unsere Frage lautet: Wären Sie auch bei einer geplanten Abwesenheit versichert? Zum Beispiel, wenn Sie wissen, dass in einigen Monaten eine Operation ansteht? Selbstverständlich, vorausgesetzt, es handelt sich nicht um etwas, das vor Antragstellung bereits untersucht wurde.
Wenn ich das genauer erkläre: Ihr Arzt sagt Ihnen, dass Sie in sechs Monaten operiert werden müssen, und Sie denken dann: „Ich sollte mir besser eine Einkommensschutzversicherung besorgen“, dann ist es zu spät, denn es handelt sich ja offensichtlich um eine Vorerkrankung. Wenn Sie eine Einkommensschutzversicherung abschließen, ist alles in Ordnung mit Ihnen, und Ihr Arzt sagt zwölf Monate später: „Okay, ja, Sie haben dieses Problem. Wir wissen zum ersten Mal davon.“
Es ist zum Glück nicht lebensbedrohlich, aber in sechs Monaten müssen Sie sich einer Operation unterziehen. Dann wären Ihre vier Monate Arbeitsunfähigkeit abgedeckt. Was medizinische Eingriffe angeht, wie gesagt, vorausgesetzt, es handelt sich nicht um eine Vorerkrankung. Wenn Sie eine Versicherung abschließen, sind alle Behandlungen abgedeckt, außer – und das erklären wir unseren Kunden oft – Wahleingriffe.
Also nochmal: Wenn mir jemand sagt, dass mir die Form meiner Nase nicht gefällt, lasse ich das korrigieren und nehme mir einen Monat frei, um mich davon zu erholen. Das wäre keine medizinische Angelegenheit, sondern eher eine subjektive Meinung und nicht gesundheitsbezogen. Ist das verständlich, Paul?
Das macht absolut Sinn. Wir haben dazu noch eine Anschlussfrage: Was ist, wenn Sie kürzlich wegen einer ähnlichen Operation ausgefallen sind, beispielsweise in den letzten sechs Monaten? Ich nehme an, das würde dann immer noch gelten.
Bevor der Versicherungsschutz greift, und insbesondere wenn es sich um ein wiederkehrendes Problem handelt, das bereits vor der Versicherung aufgetreten ist, fällt es wahrscheinlich in die Kategorie der Vorerkrankungen. Die medizinische Risikoprüfung würde dies wahrscheinlich berücksichtigen, und je nach Schweregrad des Problems kann der Versicherungsschutz eingeschränkt oder ausgeschlossen sein. Zur Erinnerung: PG Mutual würde Sie in jedem Fall im Voraus darüber informieren.
Seien wir ehrlich, es ist sehr wahrscheinlich, dass ein wiederkehrendes Problem, das beispielsweise im Januar und Juli auftritt, mit einer bereits bestehenden Erkrankung zusammenhängt. Aber wir sind keine weltfremden Experten. Selbst bei der Betrachtung bestehender Erkrankungen fragen wir: „Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, ist das super. Gibt es aber etwas, bei dem Sie sichergehen möchten, dass wir es als bereits bestehend einstufen?“ Wenn ich das Ganze etwas lockerer sehe und sage, dass wir keine schwerwiegenden Vorerkrankungen berücksichtigen, könnten Sie beispielsweise angeben: „Ich habe mir mit drei Jahren beim Hinlegen ins Bett den Zeh gebrochen.“
Ist das eine Vorerkrankung oder nicht? Und ganz richtig, würden wir zurückkommen und es wäre kein Problem. Aber wenn Sie sagen würden: „Vor drei Monaten ist dieses medizinische Problem bei mir aufgetreten, mein Gesundheitszustand hat sich dadurch verschlechtert, und es könnte wieder auftreten“, würden wir wahrscheinlich zurückkommen und sagen: „Ja, das würden wir als Vorerkrankung betrachten.“
Wir wollen fair und transparent mit den Menschen umgehen und keine Anträge ablehnen, denn das wäre unlauter und würde ihnen Geld entziehen. Ja, absolut. Das leuchtet ein.
Danke, Stephen. Aus Sicht des Arbeitgebers hätte ich dazu eine Frage: Wie sieht der Ablauf aus? Ist er ähnlich wie eine Krankschreibung?
Benötigt man eine ärztliche Krankschreibung? Ich meine, überprüft ihr das irgendwie, oder wird das einfach so eingereicht? Für Angestellte ist es genau dasselbe wie für Privatpersonen mit einer Versicherung über ihren Arbeitgeber.
Wir gehen davon aus, dass Sie das Online-Antragsformular ausfüllen müssen. Das dauert etwa 5 bis 10 Minuten, um das Problem zu erläutern. Wie bei jeder schweren Unfallerkrankung werden Sie bereits einen Arzt aufgesucht haben. Daher bitten wir Sie normalerweise um eine Kopie des Arztberichts. Es findet keine zusätzliche Überprüfung statt.
Plötzlich, wissen Sie, rufen wir Arbeitgeber an und kümmern uns um die medizinischen Belange der Betroffenen. Das reicht normalerweise aus, um sicherzustellen, dass wir Ansprüche begleichen können. Wenn jemand ein schwerwiegendes, länger andauerndes medizinisches Problem hat, stehen wir natürlich mit dieser Person in Kontakt. Wir bieten ihr sogar Unterstützung über ein Netzwerk an.
Die Firma Morgan Ash, die sich auf Krankenpflege spezialisiert hat, hilft Menschen bei der Einholung von Zweitmeinungen und stellt Informationen bereit, die beim nächsten Arztbesuch hilfreich sein können. Wir drängen die Patienten aber nicht zu den Hausärzten, um eine Zweitmeinung einzuholen. Sie füllen einfach das Antragsformular aus, schicken uns eine Kopie der Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung oder anderer medizinischer Unterlagen, und wir übernehmen die Kosten. Das ist super, vielen Dank, Stephen.
Falls jemand weitere Fragen hat oder direkt mit Ihnen in Kontakt treten möchte, gibt es dafür eine Möglichkeit? Ja, Paul, es gibt zwei Möglichkeiten. Ich bin sehr einverstanden, wenn Sie meine Kontaktdaten veröffentlichen, sobald die Seite online ist. Am einfachsten geht es aber über unsere Website: PGmutual.co.uk.
Dort finden Sie auch meine Telefonnummer und E-Mail-Adresse – ganz unkompliziert, falls Sie mich persönlich erreichen möchten. Während der üblichen Bürozeiten, sagen wir um 9 Uhr, nehme ich Ihre Anrufe gerne entgegen und spreche mit Ihnen persönlich. Wenn Sie überlegen, eine Praxis zu eröffnen und eine Vertretung für Ihre Mitarbeiter zu organisieren, ist ein Gespräch der einfachste Weg. So können wir gemeinsam herausfinden, was Sie suchen und wie wir Ihre Bedürfnisse erfüllen können.
Ich sage oft: Ein persönliches Gespräch ist viel interaktiver als eine Broschüre. Wir sind keine Fensterverkäufer – nichts für ungut denen, deren Partner vielleicht Fensterverkäufer ist. Wir sind hier, um zu helfen und Informationen bereitzustellen.
Wir möchten Menschen dabei unterstützen, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Am einfachsten gelingt dies oft durch ein offenes und ehrliches Gespräch. Alle Kontaktinformationen finden Sie auf unserer Website.
Ausgezeichnet. Ja, das ist toll, Stephen. Vielen Dank dafür.
Wir senden Ihnen innerhalb der nächsten Woche eine E-Mail, sobald das Webinar auf der Website verfügbar ist. So können Sie bei Bedarf Details nachprüfen oder das Webinar erneut anhören. Die Kontaktdaten werden wir ebenfalls in der E-Mail angeben.
Falls jemand den Feedback-Fragebogen ausfüllt, gibt es dort die Möglichkeit, PG Mutual mitzuteilen, dass sie sich mit Ihnen in Verbindung setzen sollen. Anschließend können Sie das Gespräch natürlich fortsetzen. Ausgezeichnet, ich glaube, das waren dann alle Fragen. Vielen Dank, Stephen, für den hervorragenden und informativen Vortrag – es gab viel Stoff zum Nachdenken.
Vielen Dank! Und auch allen anderen, die heute Abend zugehört haben, vielen Dank. Ja, vielen Dank fürs Mitmachen! Falls Sie sich für PG Mutual interessieren, denken Sie daran: Mit dem Code „webinar vet“ erhalten Sie einen Rabatt. Wir sehen uns bald wieder in einem Webinar!
Danke und gute Nacht.
